住宅ローンを払いながら、月４万円の貯蓄ができているので、安心して暮らしておられる様子。ご夫婦ともに倹約体質で、月々の貯蓄をしてもなお、５万円近く貯蓄できていることにも驚きました。
でも、ボーナス収支を計算すると、16万円強の赤字。交際費に見直しの余地がありそうですが、現状では毎月の黒字から年間貯蓄に回る分は約40万円程度でしょうか。そうであれば、年間貯蓄額は１００万円。住宅ローンの繰上げ返済も視野に入れて、やりくり計画を立てましょう。
保険についての相談、ということですが、現在の保障内容があまりに不明確。勧められるままに入った保険の内容を、自力でチェックすることから始めてください。現状が不明確のまま、見直しに入るのは危険です。
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現状把握に必要なのは、保険証券と加入時にもらった保障設計書と約款・契約のしおり。それに、毎年送られてきている契約内容のお知らせです。それらに目を通して、１つ１つの保険について疑問点をなくします。
不明点は、保険会社に問い合わせを。ファイナンシャル・プランナーの無料相談などを利用して、不明点を解決する方法もあります。複数の機関、人から、セカンドオピニオン、サードオピニオンをもらい、最終的にはご主人と共に納得のいく見直しをしましょう。
保険に限らず、不安にかられて、あるいは不安感をあおられて、わからないまま契約するのはやめにすべき。必要保障額や保険種類は、住宅ローン契約時に入った保険や勤務先の保障、夫の職種、妻の職業能力などによっても違います。早急に回答を求めず、順序を踏んでください。 |
